建行江蘇省分行：關(guān)于做好貸后平行作業(yè)提升貸后管理水平的思考

2020年初，建行江蘇分行制定下發(fā)《中國建設(shè)銀行江蘇省分行貸前平行作業(yè)實施細則》，在全轄分級開展貸前平行作業(yè)。經(jīng)過兩年的實踐，2022年江蘇分行將平行作業(yè)范圍延伸至貸后，由風(fēng)險經(jīng)理直接參與重點客戶貸后檢查，以提升貸后投后管理質(zhì)效。

該行表示，貸后平行作業(yè)既是第二道防線融入第一道防線的要求，也是前移風(fēng)險觸角的要求。近年來，各類風(fēng)險的交叉?zhèn)魅痉绞礁佣鄻樱攸c領(lǐng)域、行業(yè)風(fēng)險頻發(fā)，客戶暴雷時有發(fā)生。分行風(fēng)險經(jīng)理團隊直接介入貸后環(huán)節(jié)，對重點客戶、重要輿情、重點風(fēng)險環(huán)節(jié)進行深入核查。此舉不僅能直面市場和客戶，掌握第一手信息，還有利于更加深入了解客戶風(fēng)險全貌，精準風(fēng)險畫像，更加前瞻地管控風(fēng)險。

該行在提升貸后管理水平的過程中表示，確保貸后平行作業(yè)妥善執(zhí)行，一方面在于做實“三項機制”——即現(xiàn)場調(diào)查機制、強化金融科技應(yīng)用、協(xié)同作業(yè)機制。另一方面要堅持獨立、客觀，形成閉環(huán)管理，不僅要依托貸后跟蹤會議平臺，實現(xiàn)橫向信息共享，還要以自下而上和自上而下相結(jié)合的方式，實現(xiàn)縱向溝通。

為推動貸后平行作業(yè)的有序?qū)嵤K分行風(fēng)險管理部于每季末月中旬確定下季度開展的客戶清單，制定季度作業(yè)計劃，組建團隊并收集客戶資料，從企業(yè)管理、企業(yè)經(jīng)營、企業(yè)財務(wù)、風(fēng)險緩釋四方面進行現(xiàn)場調(diào)查，根據(jù)現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)測獲取的信息獨立撰寫《貸后平行作業(yè)報告》。二級分行將該報告納入當(dāng)季貸后跟蹤會議進行審議，并在開展風(fēng)險分類、觀察名單管理等基礎(chǔ)管理工作過程中參閱。

2022年四季度建行江蘇分行開始推行貸后平行作業(yè)，經(jīng)過一年多的實踐，貸后平行作業(yè)在日常監(jiān)管、預(yù)警核查、分類調(diào)整等貸后管理方面發(fā)揮了積極作用。截至2024年一季度末，全行已完成85筆貸后平行作業(yè)報告，其中省分行18筆、二級分行67筆。

為與總行制度銜接，適時做好制度重檢，建行江蘇分行在制度層面對風(fēng)險經(jīng)理職責(zé)進行清單式梳理，明確貸后平行作業(yè)相關(guān)要求，不斷提高貸后平行作業(yè)工作質(zhì)效。

此外，該行還加強與金融科技部門聯(lián)動，積極開發(fā)數(shù)據(jù)智能化分析模型，獲取目標(biāo)客戶與同類客群或行業(yè)均值的偏差信息，進一步豐富客戶風(fēng)險畫像，為報告撰寫提供有效指導(dǎo)。

為更好服務(wù)主動風(fēng)險管理，該行將加強對平行作業(yè)過程中行業(yè)性、區(qū)域性以及授信品類共性問題的總結(jié)，并根據(jù)季度風(fēng)控委會議精神，與風(fēng)險排查、風(fēng)險分類更好結(jié)合，積極踐行集團一體化風(fēng)險防控。

該行表示，在“加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升專業(yè)能力”層面，分行要對新進入平行作業(yè)崗位人員，根據(jù)需要邀請至省分行跟崗學(xué)習(xí)，并定期梳理內(nèi)外部行業(yè)研究成果，引導(dǎo)各行對轄內(nèi)集聚產(chǎn)業(yè)或江蘇分行信貸集中投放產(chǎn)業(yè)開展研究，促進平行作業(yè)隊伍專業(yè)能力提升。（謝穎潔 陳建源 尹莉）