建行江蘇省分行：“兩卡型”幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的問題探析

伴隨著我國信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高速發(fā)展，信息網(wǎng)絡(luò)方面的犯罪數(shù)量增長迅速。我國于2015年《刑法修正案（九）》增設(shè)第二百八十七條之二幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪（以下簡稱“幫信罪”），后續(xù)還出臺(tái)了相關(guān)規(guī)定，利用銀行卡和電話卡等工具進(jìn)行非法活動(dòng)的“兩卡型”幫信罪，已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。建行江蘇省分行從“兩卡型”幫信罪的法律適用、行為模式方面進(jìn)行分析，提出商業(yè)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的措施。

該行表示，”兩卡型“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的行為模式的核心在于為幫助下游網(wǎng)絡(luò)犯罪行為提供資金流轉(zhuǎn)通道，根據(jù)行為人是否實(shí)際操作“兩卡”，具體可分為人卡分離模式、自我控制模式兩種。其中，人卡分離模式又分為完全交付型和臨時(shí)出借型；自我控制型又分為網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)跑分型和點(diǎn)對點(diǎn)操作型。

該行表示，商業(yè)銀行在“兩卡型”幫信罪中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有以下三點(diǎn)：

第一，客戶盡職調(diào)查不全面。一是客戶資料不完整；二是調(diào)查不深入；三是數(shù)據(jù)驗(yàn)證不充分。

第二，內(nèi)部員工風(fēng)險(xiǎn)。一是員工培訓(xùn)不足；二是內(nèi)部監(jiān)控不嚴(yán)格；三是獎(jiǎng)懲機(jī)制不健全；四是內(nèi)部溝通不暢。

第三，技術(shù)手段未能更新。一是監(jiān)測系統(tǒng)不完善；二是數(shù)據(jù)分析能力不足；三是風(fēng)險(xiǎn)評估不全面；四是數(shù)據(jù)共享不暢。

如何防范“兩卡型”幫信罪，該行提出以下四點(diǎn)建議：

第一，加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善員工管理。一是加強(qiáng)對客戶的盡職調(diào)查，確保調(diào)查的全面性和準(zhǔn)確性；二是加強(qiáng)員工培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和應(yīng)對能力。

第二，加強(qiáng)合作與信息共享。一是加強(qiáng)信息共享；二是配合調(diào)查；三是及時(shí)反饋信息；四是參與行業(yè)合作組織。

第三，提升技術(shù)防范水平。一是強(qiáng)化身份驗(yàn)證；二是強(qiáng)化監(jiān)測系統(tǒng)；三是提升數(shù)據(jù)分析與安全傳輸能力；四是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評估方法；五是增強(qiáng)數(shù)據(jù)共享合作。

第四，加強(qiáng)法治宣傳，從根源上遏制“兩卡”犯罪。一是通過現(xiàn)場宣傳、視頻學(xué)習(xí)、宣傳折頁等方式向公眾宣傳幫信罪的相關(guān)法律知識(shí)，多方式多角度地加強(qiáng)公眾對幫信罪的相關(guān)規(guī)定的認(rèn)知，潛移默化地影響公眾對于此類犯罪的防范意識(shí)；二是豐富宣傳內(nèi)容；三是加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，積極組織與配合外部機(jī)構(gòu)的宣傳活動(dòng)，通過走進(jìn)校園、企業(yè)、看守所、社區(qū)等地，開展相關(guān)宣傳活動(dòng)，切實(shí)增強(qiáng)公眾敬畏法律、尊重生命的意識(shí)，形成依法、找法、用法、靠法的良好氛圍，引導(dǎo)公眾絕不出租、出借銀行卡。（戚凱月）